中欧社会论坛 - China Europa Forum

主持人: 随着“低碳经济”成为不可逆转的潮流，现有的市场、产业以及技术都可能出现深远的变革。近期,政府陆续出台多项实施低碳经济战略、促进产业转型的政策。这些政策对商业银行有哪些现实意义?中行能从其中得到什么?

黄金老:对银行来讲,最重要的社会责任就是要促进这个国家社会经济的良性发展。作为一家有社会责任心的商业银行,中行积极贯彻落实国务院各项政策要求,专门出台《支持节能减排信贷指引》,在银行经营上发挥信贷资源对国家节能减排政策的支持作用,加大与节能减排相关的信贷投放力度,主动调整优化资产结构,积极推行绿色信贷。 　　从目前看,主要包括两方面工作:一是根据国家节能减排的标准,通过有保有压的信贷政策和其他金融服务,支持促进各个领域的节能减排工作。二是将清洁能源和节能环保作为产业加以重点支持,优先配置信贷资源。 　　经济结构决定信贷结构。显然,经济结构升级将促成信贷结构的改善,银行也将受益于经济良性发展。去年三季度以来,高耗能行业快速增长,落后产能死灰复燃,能源需求大幅增加,事实上对银行信贷产生一定的风险。现在,政府加强项目审核管理,停止审批、核准、备案“两高”和产业过剩行业扩大产能项目,严控未通过环评、节能审查和土地审批的项目,同时积极实施节能减排重点工程,加大财政投入力度。可以肯定,政策的调整变化将促进经济结构优化、升级,带来经济良性循环和经济主体抗风险能力的提高,从而在客观上助力银行防范、控制信贷的风险。

主持人：但必须承认，任何结构调整都是要付出成本、带来风险的。比如，促进节能减排的各种措施，会导致企业成本的大幅上升，盈利能力下降，从而增加了商业银行的经营风险，等等。对此，你怎么看？对此中国银行做了哪些准备工作？

黄金老：短期来看，结构调整政策控制部分行业和企业产出，客观上造成银行信贷风险的增加，但我们认为，这是对未来业务健康发展的投资，是值得的。这样商业银行才能通过国家产业转型，跟上结构调整步伐，促进自身资产质量的改善和提高，因此，目前的成本增加是保障商业银行未来银行业务健康可持续发展的必要投入。 另一方面，中国银行加强对国家宏观政策的前瞻性分析，主动调整信贷结构，减缓经济调整带来的冲击，加快自身转型的步伐。中国银行陆续在内部发布出台《部分行业主动退出标准指导意见》、《加强信贷管控工作的通知》等风险管控措施，将“两高” 行业和落后产能列为限制支持类或加快推出类，严控行业信贷总量，禁止或加快退出不符合国家排放要求、属国家严控范围的30万千瓦（不含）以下火电、5万吨产能以下的高消耗、低水平造纸、100千安及以下电解铝、单纯扩大产能的焦炭、电石等项目信贷。在同业间率先对“两高” 行业和落后产能实行行业地区限额管理，制订部分产能过剩如钢铁、煤炭等行业的退出标准和主动退出计划。在授信审批中上收了部分高耗能高污染行业的审批权限，设置严格的信贷投放准入条件和项目准入标准，实行“环保”一票否决制。中国银行上述优化结构措施已初见成效，截止1季度末受控行业信贷占比已下降超过1百分点。中国银行将密切关注国家即将公布的淘汰落后产能企业名单，进一步做好信贷退出工作。

主持人：国家大力推进节能减排工作，是否能为商业银行带来新的盈利机会和崭新的发展空间？中国银行在“低碳经济”的发展空间有多大？

黄金老：近日国务院召开节能减排工作电视电话会议，动员和部署加强节能减排工作, 并下发《国务院关于进一步加大工作力度确保实现“十一五”节能减排目标的通知》（国发[2010]12号），对加大淘汰落后产能力度、严控“两高”行业过快增长、加快实施节能减排重点工程等提出明确要求。该通知的下发不仅代表国家加大对我国节能减排工作力度的决心，更明确了国家调整经济结构、转变发展方式的重要思路，蕴含着丰富的业务机会。中国银行股份有限公司积极贯彻落实国务院政策要求，发挥信贷资源对国家节能减排政策的支持作用，大力推行绿色信贷。这不仅是中国银行作为一家有社会责任心企业的义务，同时，也为中国银行带来了绿色金融领域业务的发展空间。 温家宝总理在全国节能减排工作电视电话会议上，明确提出“全面实施节约和替代石油、燃煤锅炉改造、热电联产、电机节能、余热利用、能量系统优化、建筑节能、绿色照明、政府机构节能以及节能监测和服务体系建设等十项重点节能工程。认真实施燃煤电厂二氧化硫治理、城市污水处理厂及配套管网建设和改造、重点流域水污染治理等七项重点污染防治工程。农村要大力发展户用沼气工程。积极发展核电等清洁能源，加快开发利用水能、风能、太阳能、生物质能等可再生能源”等重点工程。同时，发展改革委张平主任在会议上提出“安排中央资金833亿元，支持十大重点节能工程和污染减排工程建设，并继续实施节能产品惠民工程，全面推广节能汽车、高效电机等产品。突出抓好千家企业节能行动，尽快公告2009千家企业节能目标责任评价考核结果”。另外，工信部李毅中部长亦在会议上指出“加强节能减排技术改造，加大资金引导支持，在钢铁、化工、水泥等重点行业，实施一批节能减排工程，形成行业节能技术推广实施方案，并进一步扩展到其他行业。中小企业发展专项资金突出对节能减排的支持”。 根据以上会议精神，国务院为进一步贯彻落实具体工作，近日下发了《国务院办公厅印发贯彻落实<国务院关于进一步加大工作力度确保实现“十一五”节能减排目标的通知>主要任务分工方案的通知》（国办函【2010】92号），明确了各部委有关责任，制定了具体的工作目标任务。其中，对“加快实施节能减排重点工程”、“推动重点领域节能减排”和“大力推广节能技术和产品”措施中采取清单式管理，将制定出具体的重点工程、重点领域和重点技术产品目录。这些都将直接为我行带来明确的绿色金融领域的储备项目和业务机会，将指导我行业务投向，做到有据可依，有的放失。我行亦将积极跟进各部委工作，配合完成国家节能减排项目的信贷支持。 为积极贯彻落实国务院政策要求，根据宏观经济政策、产业政策、行业发展特点以及本行业务发展实际，我行及时出台《中国银行股份有限公司支持节能减排信贷指引（2010年版）》（简称“指引”），要求全行加大与节能减排相关的信贷投放力度，发挥信贷资源对国家节能减排政策的支持作用，大力推行绿色信贷。该《指引》明确，中国银行支持节能减排的总体信贷原则是充分考虑资源节约和环境保护因素，区别对待、有保有压，合理配置信贷资源。积极支持清洁能源和节能环保产业发展，重点支持重点节能减排工程项目建设；信贷资源向节能减排效应显著的地区和企业倾斜；严格控制对“两高”行业中不符合国家节能减排要求的劣质企业新增信贷，加快退出落后产能项目信贷。《指引》将与节能减排、“两高”、落后产能相关的信贷分为重点支持类、允许类、禁止类3个类别。信贷资源主要投向重点支持类，不得投向禁止类。指引明确了重点支持类的行业、客户、项目、工艺和产品，明确了禁止信贷投放的各种情况，并对具体行业从节能减排角度提出相关授信要求。《指引》的发布，有利于中国银行全行上下统一思想、明确方向，各分行叙做业务时严格落实国家节能减排和环境保护要求，保证新增信贷重点投向国家鼓励的行业、客户、项目、工艺和产品，禁止向各类落后产能项目、未达到国家环保标准的项目、各类违规项目提供信贷资金。从而加强信贷政策与产业政策的协调配合，加强信贷资源配置与国家节能减排战略的协调配合，促进产业结构调整和优化升级，保证中国银行在国家调整经济结构、转变发展方式中发挥积极作用。 因此，中国银行在履行社会责任，全力支持节能减排和淘汰落后产能，充分发挥金融机构信贷导向作用的同时，亦寻找到了金融业务发展新的增长点，实现了社会和银行的双赢。

主持人：在当前信贷规模受限和严格管控“两高”行业的双重压力下，中国银行如何保证限额的有效利用和信贷资源的充分投放？

黄金老：目前，商业银行支持低碳经济发展，优化业务结构，确实带来了成本的大幅增加。银行过去大量贷款投向房地产、钢铁、水泥、化工等需求旺盛的行业。现在，这些行业成为国家严格管控的高耗能行业，从而减少了很大一部分的信贷需求，从短期来看，银行可能面临有效需求不足的状况。 面对目前在国家调整经济结构的特殊情况，我行加大了下半年有效投放项目的储备工作，将支持37个行业的优先发展，包括煤炭、电力供应、化学原料与化学制品、公路、水电、建筑业、石油加工、电气机械及器材制造业、核电、汽车制造业、燃气和水的生产与供应业、电信及其他信息传输服务业、专用设备制造业、港口码头建设等，目前已储备了3000多个具体项目，涉及约5000多亿元信贷资金。 应该说,中行的项目储备充足,完全可以弥补严控行业下降的部分信贷需求,不仅优化自身业务结构,促进资产质量的改善和提高,还保证了中行在信贷管控宏观政策下业务的健康持续发展。